CLICX คว้าไลเซนส์ Virtual Bank รายแรก ความร่วมมือ KTB x AIS x OR เตรียมพลิกโฉมการเงินด้วย AI

วงการเทคโนโลยีการเงินไทยก้าวเข้าสู่ยุคใหม่ เมื่อ CLICX (คลิกซ์) แพลตฟอร์มธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาที่เกิดจากการผนึกกำลังของ ธนาคารกรุงไทย (KTB), AIS และ บริษัท ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก จำกัด (OR) ประกาศความสำเร็จหลังได้รับใบอนุญาตประกอบกิจการ Virtual Bank จากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เมื่อวันที่ 14 พฤษภาคม 2569 ที่ผ่านมา ขึ้นแท่นเป็น Virtual Bank รายแรกของประเทศไทย เตรียมให้บริการจริงในเดือนมิถุนายนนี้

เมื่อ Data และ AI คือ Game Changer

ความท้าทายหลักของธนาคารดั้งเดิมคือการประเมินความเสี่ยงที่มักยึดติดกับเอกสารรายได้แบบเดิม แต่ CLICX ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีสมัยใหม่หลายอย่างที่ทำให้งานธนาคารคล่องตัวขึ้น

• Alternative Data & Credit Scoring: ใช้ข้อมูลทางเลือกที่สะท้อนพฤติกรรมการใช้งานจริง เช่น รูปแบบการสื่อสาร การเดินทาง และการใช้ชีวิตประจำวันใน Ecosystem ของพันธมิตร มาประมวลผลแทนสลิปเงินเดือน
• AI-Driven Personalization: นำปัญญาประดิษฐ์มาช่วยวิเคราะห์และสร้างแบบจำลองการประเมินเครดิตแบบใหม่ ทำให้เข้าใจความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าได้แม่นยำและลึกซึ้งยิ่งขึ้น พร้อมนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ตรงตามโปรไฟล์ของแต่ละบุคคล
• Open Data for Consumer Empowerment: สอดรับกับนโยบายของ ธปท. ที่เปิดกว้างให้ผู้บริโภคใช้ประโยชน์จากข้อมูลของตนเอง เพื่อสร้างโอกาสในการเข้าถึงแหล่งเงินทุน

ทลายกำแพงคนชายขอบทางการเงิน

เป้าหมายสำคัญของ CLICX คือการใช้เทคโนโลยีเพื่อลดความเหลื่อมล้ำทางเศรษฐกิจ โดยพุ่งเป้าไปที่กลุ่ม Underserved ที่ระบบการเงินเดิมยังเข้าไม่ถึง เช่น ฟรีแลนซ์, ไรเดอร์, คนขับแท็กซี่, พนักงานจบใหม่, แม่ค้าออนไลน์ และผู้ประกอบการรายย่อย (SMEs)

การใช้ Data-driven approach จะทำให้ระบบมองเห็นพฤติกรรมทางการเงินของคนกลุ่มนี้ชัดเจนขึ้น ลดปัญหาหนี้นอกระบบ ควบคู่ไปกับการใช้หลักการ การเงินเชิงพฤติกรรม (Behavioral Finance) เพื่อสร้างกลไกส่งเสริมการออม และปรับเปลี่ยนพฤติกรรมทางการเงินในระยะยาว

KTB x AIS x OR

ความน่าสนใจของ CLICX คือการผสานจุดแข็ง (Synergy) ของ 3 ยักษ์ใหญ่ที่มี Data Pool และ Infrastructure มหาศาล:

• KTB: ความเชี่ยวชาญด้านระบบธนาคาร ความน่าเชื่อถือ และความมั่นคงทางการเงิน
• AIS: โครงสร้างพื้นฐานด้านดิจิทัล โครงข่ายโทรคมนาคม และฐานข้อมูลผู้ใช้งานระดับประเทศ
• OR: ระบบนิเวศของธุรกิจค้าปลีกและการเดินทางที่ใกล้ชิดกับชีวิตประจำวันของผู้บริโภคแบบออฟไลน์สู่ออนไลน์ (O2O)

ต้องจับตาดูกันต่อไปว่าในเดือนมิถุนายน 2569 นี้ CLICX จะสร้างแรงกระเพื่อมต่อประสบการณ์ผู้ใช้ และภาพรวมตลาด FinTech ไทยได้รุนแรงแค่ไหน แต่ที่แน่ๆ การแข่งขันในสมรภูมิ Virtual Bank ของไทยได้เริ่มต้นขึ้นอย่างเป็นทางการแล้ว

CEEi Team

See Culture. Spark Innovation. Illuminate the Future.