เปลี่ยน ‘ภาระภาษี’ ให้เป็น ‘เงินออม’ ด้วย 5 เทคนิคบริหารเงินฉบับมนุษย์เงินเดือน

สำหรับมนุษย์เงินเดือนและผู้มีรายได้ หลายคนมักมองว่า “ภาษี” เป็นเรื่องน่าปวดหัวและเป็นภาระค่าใช้จ่ายก้อนโต แต่ในความเป็นจริงแล้ว หากเรารู้จักวางแผนและใช้สิทธิ์ลดหย่อนอย่างชาญฉลาด การจัดการภาษีจะกลายเป็นโอกาสทองในการเพิ่ม “เงินออม” ในกระเป๋าได้

กรุงศรี คอนซูมเมอร์ ผู้ให้บริการบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล ได้แนะแนวทาง 5 เคล็ด(ไม่)ลับ ที่จะช่วยเปลี่ยนเรื่องภาษีให้เป็นเรื่องง่ายและคุ้มค่ายิ่งขึ้น ดังนี้

1. เพิ่มสภาพคล่องรายเดือนด้วยการแจ้งลดหย่อนล่วงหน้า

หากคุณเป็นพนักงานเงินเดือนที่บริษัทเปิดโอกาสให้แจ้งรายการลดหย่อนภาษีล่วงหน้าได้ เช่น ค่าลดหย่อนบุตร, เบี้ยประกันชีวิต, ประกันสุขภาพ หรือดอกเบี้ยเงินกู้บ้าน แนะนำให้รีบดำเนินการทันที วิธีนี้จะช่วยให้ภาษีหัก ณ ที่จ่ายในแต่ละเดือนลดลง ทำให้คุณมีเงินเดือนสุทธิโอนเข้าบัญชีมากขึ้น ซึ่งเงินส่วนต่างนี้สามารถนำไปฝากประจำหรือลงทุนเพื่อรับผลตอบแทนเพิ่มได้ทันที

2. คว้าโอกาสจากรายการลดหย่อนวงเงินสูง

รายการลดหย่อนที่มีวงเงินสูงถือเป็นตัวช่วยสำคัญที่ช่วยลดภาระภาษีได้มาก พร้อมทั้งสร้างความมั่งคั่งและความคุ้มครองไปในตัว โดยรายการที่น่าสนใจ ได้แก่:

• ประกันชีวิต: ลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท
• ดอกเบี้ยกู้บ้าน: ลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท
• กองทุน Thai ESG: ลดหย่อนได้สูงสุด 300,000 บาท
• กลุ่มเพื่อการเกษียณ (RMF + ประกันบำนาญ + กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ): รวมกันได้ไม่เกิน 500,000 บาท

3. ขอคืนภาษีจากดอกเบี้ยและเงินปันผล

อย่ามองข้ามรายได้เล็ก ๆ น้อย ๆ อย่างดอกเบี้ยเงินฝาก (ที่ถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15%) หรือเงินปันผลหุ้น (ที่ถูกหัก 10%) หากคำนวณแล้วพบว่าฐานภาษีของคุณต่ำกว่าอัตราที่ถูกหักไป คุณสามารถนำรายได้ส่วนนี้มายื่นรวมเพื่อขอคืนภาษีได้ นอกจากนี้ “เครดิตภาษีเงินปันผล” ยังเป็นอีกตัวช่วยที่อาจทำให้ได้รับเงินคืนเพิ่มขึ้นอีกด้วย

4. บริหารกระแสเงินสดด้วยบัตรเครดิต

การซื้อประกันหรือกองทุนที่ร่วมรายการผ่านบัตรเครดิต เป็นเทคนิคช่วยบริหารสภาพคล่องชั้นดี เพราะช่วยยืดระยะเวลาการจ่ายเงินสดออกไป แถมยังได้รับสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม เช่น คะแนนสะสม หรือเครดิตเงินคืน ทั้งนี้ ควรวางแผนชำระคืนเต็มจำนวนเพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ย 16% ต่อปี

5. จัดเก็บเอกสารให้เป็นระบบ

เพื่อป้องกันปัญหาหากถูกสรรพากรตรวจสอบย้อนหลัง ควรจัดเก็บเอกสารหลักฐานทางภาษีไว้อย่างน้อย 5 ปี โดยแนะนำให้แยกเก็บเป็นรายปีใส่แฟ้มหรือซองให้เรียบร้อยเพื่อป้องกันการสูญหาย

การวางแผนภาษีที่ดีเปรียบเสมือนการวางแผนชีวิต เพราะทุกบาทที่ประหยัดได้คือทุนรอนสำหรับสร้างความมั่นคงในอนาคต เริ่มต้นวางแผนตั้งแต่วันนี้ เพื่อเปลี่ยนภาระให้เป็นพลังทางการเงินของคุณ

CEEi Team

See Culture. Spark Innovation. Illuminate the Future.